Comment économiser réellement sur votre assurance habitation ?

Évaluer ses besoins pour économiser sur son assurance habitation

Pour économiser sur la prime de votre assurance habitation, il est important de souscrire une couverture adaptée à vos besoins. Pour cela, faites l’inventaire de vos biens et réfléchissez à votre situation. L’objectif consiste à estimer le plus précisément possible la valeur de vos possessions.

Bien souvent, des déclarations erronées alourdissent la facture. Il peut s’agir de la surface du logement, du type de garanties, ou de clauses que vous n’avez pas vues.

Au besoin, supprimez les options inutiles qui font augmenter le prix. Certaines garanties additionnelles peuvent être retirées du contrat si elles ne s’appliquent pas à votre situation. Parmi elles :

L’assistance juridique qui ne vous couvre que dans des cas bien précis.
La protection d’assurance pour les objets de valeur.
L’assurance perte de clés.
L’assurance scolaire.
Le dommage électrique qui remplace le contenu du congélateur.

L’astuce de regrouper ses assurances

Il est toujours plus avantageux financièrement de regrouper vos assurances auto et habitation chez le même assureur afin de bénéficier de rabais.

Votre assureur sera beaucoup plus enclin à vous proposer un tarif attractif si vous êtes un « bon client ».

Faire jouer la concurrence pour réaliser des économies

N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir un tarif intéressant. Nul besoin de vous déplacer en agence. Il est possible de comparer les différentes polices d’assurance habitation sur Internet. Il suffit de renseigner quelques informations pour disposer d’un large éventail de choix. Vous trouverez le détails des tarifs et les garanties proposées par un grand nombre de compagnies d’assurance.

Par ailleurs, de nouvelles compagnies d’assurance apparaissent régulièrement. Parce qu’elles veulent trouver de nouveaux clients, elles proposent souvent des offres de bienvenue. Ainsi, à garanties équivalentes, vous pouvez réaliser des économies qui peuvent parfois atteindre plus de 200 euros par an.

Ajuster les montant de garanties pour faire baisser la prime

Le montant de votre prime d’assurance habitation est calculé selon les montants assurés. Il s'agit essentiellement du montant de capital mobilier et du montant d'objets de valeur. Il faut que la valeur excède un certain montant, souvent de l’ordre de 200 euros. Ce sont ces montants qui déterminent la valeur de l’indemnisation en cas de sinistre.

En ajustant correctement les différents montants de garantie, vous avez la possibilité d’économiser plus de 100 euros par an sur votre assurance habitation.

Bon à savoir :

pour être indemnisé, vous devez apporter la preuve de la valeur des objets sous forme de factures ou d’expertise indépendante. En l’absence de ces documents, vous aurez payé une prime d’assurance pour rien.

Augmenter le montant des franchises pour payer moins cher

Le montant de la franchise détermine la somme restant à votre charge en cas de sinistre. Ce montant joue un rôle important dans le tarif de la prime d’assurance logement car il limite le risque pour l’assureur.

Cette augmentation de montant de franchise représente une bonne solution pour profiter d’une économie sur les primes d’assurance habitation.

Privilégier une compagnie d’assurance en ligne plutôt qu’une agence physique

Chaque année, de nouvelles compagnies d’assurance émergent, et principalement en ligne. Contrairement aux agences physiques qui prônent la proximité, elles ont moins de frais. Ainsi, elles proposent des tarifs compétitifs – généralement inférieurs de 20 % à ceux proposés par les autres assureurs.

Parce que les compagnies d’assurance traditionnelles ne veulent pas perdre leurs clients, elles s’alignent parfois sur les assureurs en ligne. Elles améliorent également l’efficacité de leurs services sur Internet.

La solution de ne pas déclarer les petits sinistres

Les assureurs prennent en compte vos antécédents pour déterminer le montant de la prime. Si vous avez souvent des sinistres, ils peuvent également décider de faire évoluer les cotisations. Pour souscrire un contrat chez un nouvel assureur, vous devrez déclarer vos sinistres au cours des 24 derniers mois.

Pour ces raisons, mieux vaut ne pas déclarer les petits sinistres (bris de glace, par exemple). En effet, le remboursement des dommages causés sera insuffisant au regard de l’augmentation de votre prime d’assurance habitation. Autrement dit, il est préférable de faire vos calculs avant de déclarer vos sinistres.

Un paiement annuel plutôt que des mensualités

Lorsque vous réglez tous les mois, les compagnies d’assurance prennent des frais entre 3 et 6 %. Il s’agit d’une dépense supplémentaire dont vous pouvez vous passer. En choisissant un paiement annuel, vous économisez sur votre assurance habitation.

Notez que si vous changez d’assurance en cours d’année, votre compagnie actuelle devra vous rembourser le montant trop perçu par rapport à la durée d’assurance effective. Vous l’aurez compris, résilier une assurance logement n’est pas un facteur pénalisant si vous voulez changer d’assureur pour réaliser des économies.

Faire appel à un conseiller indépendant

Pour choisir une bonne assurance habitation à un prix compétitif, il faut avoir certaines compétences. L'objectif consiste à comparer les offres et à les analyser dans le détail en regardant les garanties et les options proposées. Vous devez également vous assurer que tous vos besoins sont couverts.

Un conseiller indépendant peut vous offrir ce type de service en révisant vos contrats d'assurance. Ainsi, vous profitez d'un gain de temps précieux. Ce spécialiste a une parfaite connaissance des offres et vous fait réaliser des économies supplémentaires. Il effectue également toutes les démarches de changement d'assurance à votre place.

Installer un système de sécurité pour économiser de l'argent

Les tarifs des assurances habitation sont fixés librement par les compagnies d'assurance. Ils sont déterminés en fonction de nombreux facteurs. Parmi eux, on retrouve le niveau de sécurité du logement. Effectivement, les assureurs estiment que l'absence de certains éléments de sécurité au niveau de la maison entraîne une augmentation des risques. Ainsi, les habitations qui ne disposent pas d'un système de sécurité ont plus de chances d'être cambriolées.

Pour se prémunir contre ces risques, l'assureur peut simplement augmenter le tarif de l'assurance. Afin de réaliser des économies sur votre assurance, vous pouvez alors installer un système de sécurité dans votre maison. Il peut s'agir d'un système d'alarme ou de vidéosurveillance. Par ailleurs, l'installation d'un détecteur de fumée ou d’inondations peut aider à réduire le coût de votre assurance habitation.